Bank Account New Rules 2026: KYC, Nominee, Dormant Account ಬಗ್ಗೆ ಹೊಸ ಮಾಹಿತಿ

Bank Account New Rules 2026: KYC, Nominee, Dormant Account ಬಗ್ಗೆ ಗ್ರಾಹಕರು ತಿಳಿಯಲೇಬೇಕಾದ ಮಾಹಿತಿ

ನೀವು Savings Account, Current Account ಅಥವಾ Fixed Deposit ಹೊಂದಿದ್ದೀರಾ? ಹಾಗಾದರೆ 2026ರಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಕೆಲವು ಪ್ರಮುಖ ವಿಷಯಗಳನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಅಗತ್ಯ. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆ ತೆರೆದ ನಂತರ ಅದನ್ನು ಬಳಸುವುದಷ್ಟೇ ಸಾಕಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ನಿಮ್ಮ KYC ವಿವರಗಳು, ಮೊಬೈಲ್ ನಂಬರ್, ವಿಳಾಸ, nominee ಮಾಹಿತಿ ಮತ್ತು account status ಸರಿಯಾಗಿದೆಯೇ ಎಂಬುದನ್ನು ಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆ ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು.

ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಹಲವು ವರ್ಷಗಳಿಂದ ಬಳಸದಿರುವ ಹಳೆಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆ ಇದ್ದರೆ, ಅದು ಇನ್ನೂ active ಆಗಿದೆಯೇ ಅಥವಾ inoperative/dormant ಆಗಿದೆಯೇ ಎಂಬುದನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಮುಖ್ಯ.

ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (RBI) KYC periodic updation, inoperative accounts ಮತ್ತು nominationಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಹಲವು ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳನ್ನು ಜಾರಿಗೊಳಿಸಿದೆ. 2025ರಲ್ಲಿ KYC ಮತ್ತು inoperative account ನಿಯಮಗಳಲ್ಲಿ ಕೆಲವು ತಿದ್ದುಪಡಿಗಳೂ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ 2026ರಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗ್ರಾಹಕರು ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಸರಳವಾಗಿ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳೋಣ.

1. KYC Update: ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯ ವಿವರಗಳು ಸರಿಯಾಗಿವೆಯೇ?

KYC ಎಂದರೆ Know Your Customer. ಬ್ಯಾಂಕ್ ತನ್ನ ಗ್ರಾಹಕರ ಗುರುತು, ವಿಳಾಸ ಮತ್ತು ಇತರ ಅಗತ್ಯ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲು KYC ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಬಳಸುತ್ತದೆ.

RBIಯ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ KYC periodic updation ಗ್ರಾಹಕರ risk categoryಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ನಡೆಯುತ್ತದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯ framework ಪ್ರಕಾರ:

High-risk ಗ್ರಾಹಕರು: ಕನಿಷ್ಠ 2 ವರ್ಷಕ್ಕೊಮ್ಮೆ
Medium-risk ಗ್ರಾಹಕರು: ಕನಿಷ್ಠ 8 ವರ್ಷಕ್ಕೊಮ್ಮೆ
Low-risk ಗ್ರಾಹಕರು: ಕನಿಷ್ಠ 10 ವರ್ಷಕ್ಕೊಮ್ಮೆ

ಎಂದು KYC periodic updation ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಇದರರ್ಥ ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬ ಗ್ರಾಹಕರೂ ಪ್ರತಿವರ್ಷ KYC ಮಾಡಬೇಕು ಎಂದಲ್ಲ. ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ KYC update due ಆಗಿದೆ ಎಂದು ಅಧಿಕೃತವಾಗಿ ತಿಳಿಸಿದರೆ, ಅದನ್ನು ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸದೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸೂಚಿಸಿರುವ ವಿಧಾನದಲ್ಲಿ update ಮಾಡುವುದು ಮುಖ್ಯ.

2025ರ RBI ತಿದ್ದುಪಡಿಯ ಪ್ರಕಾರ low-risk individual customersಗೆ due date ನಂತರವೂ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಯವರೆಗೆ transactions ಮುಂದುವರಿಸಲು ಅವಕಾಶ ನೀಡಲಾಗಿದೆ; ಈ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ KYC due ಆದ ಒಂದು ವರ್ಷದೊಳಗೆ ಅಥವಾ June 30, 2026—ಯಾವುದು ನಂತರವೋ—ಅಷ್ಟರವರೆಗೆ ಅವಕಾಶ ಕಲ್ಪಿಸಲಾಗಿತ್ತು.

ಆದ್ದರಿಂದ ಹಳೆಯ ಸೂಚನೆಗಳನ್ನು ಮಾತ್ರ ಆಧರಿಸದೆ, ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನೀಡಿರುವ ಪ್ರಸ್ತುತ KYC status ಮತ್ತು due date ಅನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ.

2. KYC Update ಮಾಡಲು ಯಾವ ಮಾಹಿತಿ ಬೇಕಾಗಬಹುದು?

KYC update ಮಾಡುವಾಗ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಮ್ಮ identity, address ಮತ್ತು customer information ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು.

ನಿಮ್ಮ ವಿಳಾಸ ಬದಲಾಗಿದ್ದರೆ ಅದನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ ದಾಖಲೆಗಳಲ್ಲಿ update ಮಾಡುವುದು ಮುಖ್ಯ. ಮೊಬೈಲ್ ನಂಬರ್ ಬದಲಾಗಿದ್ದರೂ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ತಿಳಿಸಿ ಹೊಸ ನಂಬರ್ ದಾಖಲಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.

ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ KYC ಮಾಹಿತಿಯಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಬದಲಾವಣೆ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ self-declaration ಮೂಲಕ update ಮಾಡಲು ಅವಕಾಶ ಇರಬಹುದು. 2025ರ RBI ತಿದ್ದುಪಡಿಯು authorised Business Correspondent (BC) ಮೂಲಕ ಕೆಲವು KYC self-declarationಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನೂ ಒದಗಿಸಿದೆ.

ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ branch, online banking, mobile banking, BC ಅಥವಾ Video Customer Identification Process (V-CIP) ಮುಂತಾದ ಮಾರ್ಗಗಳು ಲಭ್ಯವಿರಬಹುದು.

3. KYC ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ನಡೆಯುವ Online Fraud ಬಗ್ಗೆ ಎಚ್ಚರ

KYC update ಮಾಡಬೇಕು ಎಂಬ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ಸೈಬರ್ ವಂಚನೆಗಳು ನಡೆಯುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇರುವುದರಿಂದ ಗ್ರಾಹಕರು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದಿರಬೇಕು.

ಯಾರಾದರೂ phone call, SMS, WhatsApp ಅಥವಾ email ಮೂಲಕ:

OTP
ATM PIN
UPI PIN
Internet banking password
Debit/Credit Card PIN
CVV
Login credentials

ಕೇಳಿದರೆ ನೀಡಬೇಡಿ.

KYC updateಗಾಗಿ ಬಂದಿರುವ link ನಿಜವಾಗಿಯೂ ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಅಧಿಕೃತ website/appಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದುದೇ ಎಂಬುದನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ಅನುಮಾನವಿದ್ದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಅಧಿಕೃತ customer care ಅಥವಾ branch ಅನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ.

4. Bank Accountಗೆ Nominee ಇದೆಯೇ?

ನಿಮ್ಮ Savings Account ಅಥವಾ Fixed Depositಗೆ nominee registered ಆಗಿದೆಯೇ? ಎಂಬುದನ್ನು ಒಮ್ಮೆ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ.

Nomination facilityಯ ಉದ್ದೇಶ account holder ಮೃತಪಟ್ಟ ನಂತರ deposit amountಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ claim settlement ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಸುಲಭಗೊಳಿಸುವುದು.

RBI ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೆ deposit accountsನಲ್ಲಿ nomination facility ಬಗ್ಗೆ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಮಾಹಿತಿ ನೀಡುವಂತೆ ಸೂಚಿಸಿದೆ.

ನಿಮ್ಮ nominee ವಿವರಗಳು ಹಳೆಯದಾಗಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ nominee ಬದಲಾಯಿಸಬೇಕಾದ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಅಧಿಕೃತ ವಿಧಾನದಲ್ಲಿ nomination ಅನ್ನು update, modify ಅಥವಾ cancel ಮಾಡಬಹುದು.

5. 2025ರ Banking Laws Amendment ನಂತರ Nominee ಬಗ್ಗೆ ಏನು ಬದಲಾವಣೆ?

ಇದು 2026ರಲ್ಲಿ ಗ್ರಾಹಕರು ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಪ್ರಮುಖ ವಿಷಯವಾಗಿದೆ.

Banking Laws (Amendment) Act, 2025 ಮೂಲಕ deposit nominationಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ಬದಲಾವಣೆ ತರಲಾಗಿದೆ. ಒಂದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ nomination ಮಾಡಿದಾಗ ಗರಿಷ್ಠ ನಾಲ್ಕು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳನ್ನು nomineeಗಳಾಗಿ ಸೂಚಿಸಲು ಅವಕಾಶವಿದೆ; ಅವರ ಪಾಲಿನ percentage ಅನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ದಾಖಲಿಸುವ ನಿಯಮವೂ ಇದೆ. Successive nomination ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿಯೂ ನಾಲ್ಕು ಜನರವರೆಗೆ ಕ್ರಮಬದ್ಧವಾಗಿ nomineeಗಳನ್ನು ಸೂಚಿಸುವ ಅವಕಾಶ ಕಲ್ಪಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಆದರೆ ಈ ಕಾನೂನು ಬದಲಾವಣೆಯ ಅನುಷ್ಠಾನವು ಸಂಬಂಧಪಟ್ಟ commencement notification ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಂಪರ್ಕ ಹೊಂದಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಗ್ರಾಹಕರು ತಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಲ್ಲಿ ಪ್ರಸ್ತುತ nomination option ಹೇಗೆ ಲಭ್ಯವಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಸೂಕ್ತ.

6. Joint Account ಹೊಂದಿರುವವರು ಏನು ಗಮನಿಸಬೇಕು?

Joint account ಹೊಂದಿರುವವರು ತಮ್ಮ operating instructions ಮತ್ತು nomination details ಸರಿಯಾಗಿವೆಯೇ ಎಂದು ಪರಿಶೀಲಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಉತ್ತಮ.

Joint accountನಲ್ಲಿ nomineeಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಹಕ್ಕು ಮತ್ತು ಹಣದ settlement ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಖಾತೆಯ operating mandate ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನಿಯಮಗಳ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರಬಹುದು.

ಹೀಗಾಗಿ joint account ಇದ್ದರೆ ಎಲ್ಲಾ account holders ತಮ್ಮ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ, nominee ವಿವರಗಳು ಸರಿಯಾಗಿವೆಯೇ ಎಂಬುದನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಿಂದ ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಉತ್ತಮ.

7. ಎರಡು ವರ್ಷ ಬಳಸದೆ ಇದ್ದರೆ Bank Account Dormant ಆಗುತ್ತದೆಯೇ?

ಇದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯವಾದ ನಿಯಮ.

RBI ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳ ಪ್ರಕಾರ Savings ಅಥವಾ Current Accountನಲ್ಲಿ ಎರಡು ವರ್ಷಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ customer-induced transactions ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಅದನ್ನು inoperative/dormant account ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.

ಇಲ್ಲಿ customer-induced transaction ಎಂದರೆ ಗ್ರಾಹಕರಿಂದ ಅಥವಾ ಅವರ ಸೂಚನೆಯ ಮೇರೆಗೆ ನಡೆಯುವ transaction.

ಕೇವಲ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ credit ಮಾಡುವ interest ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ ವಿಧಿಸುವ service charge ಇರುವುದರಿಂದ ಮಾತ್ರ account active ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.

ಆದರೆ Fixed Deposit interest ಅನ್ನು ಗ್ರಾಹಕರ mandate ಪ್ರಕಾರ Savings Accountಗೆ credit ಮಾಡುವಂತಹ ಕೆಲವು transactions ಅನ್ನು customer-induced transaction ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸುವ ನಿಯಮಗಳಿವೆ.

8. Dormant Account ಆದರೆ ಹಣ ಕಳೆದುಹೋಗುತ್ತದೆಯೇ?

ಇಲ್ಲ. Account inoperative ಆಗಿದೆ ಎಂದರೆ ಅದರಲ್ಲಿರುವ ಹಣ ತಕ್ಷಣವೇ ಕಳೆದುಹೋಗುತ್ತದೆ ಎಂಬ ಅರ್ಥವಲ್ಲ.

RBI ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಅಗತ್ಯ KYC updation ಮತ್ತು due diligence ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಿದ ನಂತರ inoperative account ಅನ್ನು ಮತ್ತೆ activate ಮಾಡಬಹುದು.

RBIಯ 2024ರ ಸೂಚನೆಗಳು ಮತ್ತು 2025ರ ತಿದ್ದುಪಡಿ ಪ್ರಕಾರ, ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು inoperative accountsಗೆ KYC update ಮಾಡುವ ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ಎಲ್ಲ branches, non-home branchesಗಳಲ್ಲಿ ಒದಗಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಸಾಧ್ಯವಾದಲ್ಲಿ V-CIP ಮೂಲಕವೂ ಸೌಲಭ್ಯ ನೀಡಬೇಕು. 2025ರ ತಿದ್ದುಪಡಿಯು authorised Business Correspondent ಮೂಲಕ activationಗೆ KYC update ನೆರವು ಪಡೆಯುವ ಅವಕಾಶವನ್ನೂ ಸೇರಿಸಿದೆ.

9. Dormant Account Activationಗೆ Charge ಇದೆಯೇ?

RBI ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳ ಪ್ರಕಾರ inoperative account activationಗಾಗಿ ಪ್ರತ್ಯೇಕ charge ವಿಧಿಸಬಾರದು.

ಆದರೆ activation ಮಾಡುವಾಗ KYC verification, identity verification ಅಥವಾ ಇತರ ಅಗತ್ಯ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಬೇಕಾಗಬಹುದು.

ಯಾರಾದರೂ “dormant account activate ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತೇವೆ” ಎಂದು ಕರೆ ಮಾಡಿ ಹಣ, OTP ಅಥವಾ PIN ಕೇಳಿದರೆ ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದಿರಿ.

10. ಹಳೆಯ ಖಾತೆ ಇದ್ದರೆ 2026ರಲ್ಲಿ ಏನು ಮಾಡಬೇಕು?

ಹಲವು ವರ್ಷಗಳಿಂದ ಬಳಸದಿರುವ Savings ಅಥವಾ Current Account ಇದ್ದರೆ ಮೊದಲು ಅದರ status ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.

ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ official mobile app, internet banking, customer care ಅಥವಾ branch ಮೂಲಕ:

Account active ಆಗಿದೆಯೇ?
KYC updated ಆಗಿದೆಯೇ?
Mobile number ಸರಿಯಾಗಿದೆಯೇ?
Address updated ಆಗಿದೆಯೇ?
Nominee registered ಆಗಿದೆಯೇ?
Account inoperative ಆಗಿದೆಯೇ?

ಎಂಬುದನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.

Account dormant ಆಗಿದ್ದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ತಿಳಿಸುವ KYC ಮತ್ತು activation ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಿ.

11. Bank Account Holders 2026 Checklist

2026ರಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗ್ರಾಹಕರು ಕೆಳಗಿನ checklist ಅನ್ನು ಒಮ್ಮೆ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ:

KYC status ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
KYC due date ಗಮನಿಸಿ.
ಮೊಬೈಲ್ ನಂಬರ್ update ಆಗಿದೆಯೇ ನೋಡಿ.
ವಿಳಾಸ ಬದಲಾಗಿದ್ದರೆ update ಮಾಡಿ.
Nominee registered ಆಗಿದೆಯೇ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ nominee details ಬದಲಿಸಿ.
ಹಳೆಯ bank accountsಗಳ status ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
ಎರಡು ವರ್ಷಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ಬಳಸದ Savings/Current Account ಇದ್ದರೆ ಅದರ status ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ.
Dormant account ಇದ್ದರೆ ಅಧಿಕೃತ ಮಾರ್ಗದಲ್ಲಿ activation ಮಾಡಿ.
KYC ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ OTP ಅಥವಾ PIN ನೀಡಬೇಡಿ.
ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ banking links ಮೇಲೆ click ಮಾಡಬೇಡಿ.
Banking updateಗಾಗಿ ಅಧಿಕೃತ bank app, website, branch ಅಥವಾ customer-care ಬಳಸಿ.

ಮುಖ್ಯ ಮಾಹಿತಿ

ವಿಷಯ	ಗ್ರಾಹಕರು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದದ್ದು
KYC	Risk category ಆಧಾರಿತ periodic updation
High-risk	ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 2 ವರ್ಷಕ್ಕೊಮ್ಮೆ
Medium-risk	ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 8 ವರ್ಷಕ್ಕೊಮ್ಮೆ
Low-risk	ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 10 ವರ್ಷಕ್ಕೊಮ್ಮೆ
Dormant/Inoperative	2 ವರ್ಷ customer-induced transaction ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ
Activation	KYC/due diligence ನಂತರ ಮಾಡಬಹುದು
Activation charge	RBI ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಪ್ರತ್ಯೇಕ charge ಇರಬಾರದು
Nominee	Deposit accountsಗೆ nomination facility ಇದೆ
Fraud ಎಚ್ಚರಿಕೆ	OTP, PIN, password ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳಬೇಡಿ

Bank Account New Rules 2026 – FAQ

1. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗೆ KYC ಎಷ್ಟು ವರ್ಷಕ್ಕೊಮ್ಮೆ ಅಪ್‌ಡೇಟ್ ಮಾಡಬೇಕು?

KYC ಅಪ್‌ಡೇಟ್ ಅವಧಿ ಖಾತೆದಾರರ risk category ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. RBI ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ high-risk ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಕನಿಷ್ಠ 2 ವರ್ಷಕ್ಕೊಮ್ಮೆ, medium-risk ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ 8 ವರ್ಷಕ್ಕೊಮ್ಮೆ ಮತ್ತು low-risk ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ 10 ವರ್ಷಕ್ಕೊಮ್ಮೆ KYC periodic updation ಮಾಡಬೇಕು.

2. KYC ಅಪ್‌ಡೇಟ್ ಮಾಡದಿದ್ದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆ ಬಂದ್ ಆಗುತ್ತದೆಯೇ?

KYC due ಆಗಿದ್ದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಗತ್ಯ ಕ್ರಮ ಕೈಗೊಳ್ಳಬಹುದು. ಆದರೆ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ notice ಮತ್ತು reminders ನೀಡುವ ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಇರಬೇಕು. ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನೀಡುವ KYC update ಸೂಚನೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸದೆ ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ update ಮಾಡುವುದು ಉತ್ತಮ.

3. ಎರಡು ವರ್ಷ ಯಾವುದೇ transaction ಮಾಡದಿದ್ದರೆ ಖಾತೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ?

Savings ಅಥವಾ Current Accountನಲ್ಲಿ ಎರಡು ವರ್ಷಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ಯಾವುದೇ customer-induced transaction ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಅದನ್ನು inoperative/dormant account ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.

4. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹಾಕುವ interest ಅಥವಾ service charge ಅನ್ನು transaction ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆಯೇ?

ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ವಿಧಿಸುವ service charges ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ವತಃ credit ಮಾಡುವ interest ಮಾತ್ರದಿಂದ customer-induced transaction ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಕೆಲವು FD interest credits customer mandate ಆಧಾರಿತವಾಗಿದ್ದರೆ ನಿಯಮಗಳು ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿರಬಹುದು.

5. Dormant accountನಲ್ಲಿರುವ ಹಣ ಕಳೆದುಹೋಗುತ್ತದೆಯೇ?

ಇಲ್ಲ. Account inoperative ಆಗಿರುವುದರಿಂದ ಹಣ ಕಳೆದುಹೋಗುವುದಿಲ್ಲ. ಅಗತ್ಯ KYC ಮತ್ತು due diligence ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಿ ಖಾತೆಯನ್ನು ಮತ್ತೆ activate ಮಾಡಬಹುದು.

6. Dormant bank account activate ಮಾಡಲು ಶುಲ್ಕ ಪಾವತಿಸಬೇಕೇ?

RBI ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ inoperative account ಅನ್ನು activate ಮಾಡುವುದಕ್ಕೆ ಗ್ರಾಹಕರಿಂದ ಯಾವುದೇ charge ವಿಧಿಸಬಾರದು.

7. Home branchಗೆ ಹೋಗದೆ dormant account activate ಮಾಡಬಹುದೇ?

RBI ಸೂಚನೆಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು inoperative account activationಗಾಗಿ KYC updation ಅನ್ನು non-home branches ಸೇರಿದಂತೆ ಎಲ್ಲಾ ಶಾಖೆಗಳಲ್ಲಿ ಒದಗಿಸಬೇಕು. ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು V-CIP ಅಥವಾ Business Correspondent ಮೂಲಕವೂ ಸೌಲಭ್ಯ ನೀಡಬಹುದು.

8. Bank accountಗೆ nominee ಹಾಕುವುದು ಏಕೆ ಮುಖ್ಯ?

ಖಾತೆದಾರರ ಮರಣದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ deposit ಹಣವನ್ನು claim ಮಾಡುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು nominee ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಸುಲಭಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ savings account, FD ಮುಂತಾದ ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿ nominee ವಿವರಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯ.

9. ಒಂದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು nominees ಹಾಕಬಹುದೇ?

Banking Laws (Amendment) Act, 2025ರಲ್ಲಿ ಕೆಲವು deposit accountsಗೆ ನಾಲ್ಕು ಜನರ ವರೆಗೆ simultaneous ಅಥವಾ successive nominationಗೆ provisions ತರಲಾಗಿದೆ. ಆದರೆ ಅದರ ಅನ್ವಯದ ದಿನಾಂಕ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಪ್ರಸ್ತುತ implementation process ಅನ್ನು ಸಂಬಂಧಿತ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಅಧಿಕೃತ ಅಧಿಸೂಚನೆಯಲ್ಲಿ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಅಗತ್ಯ.

10. KYC update ಮಾಡುವಾಗ OTP, ATM PIN ಅಥವಾ UPI PIN ನೀಡಬಹುದೇ?

ಇಲ್ಲ. ಯಾವುದೇ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಉದ್ಯೋಗಿ ಅಥವಾ KYC ಪ್ರತಿನಿಧಿ ಎಂದು ಹೇಳಿಕೊಂಡು ಕರೆ ಮಾಡಿದರೂ OTP, ATM PIN, UPI PIN, password ಅಥವಾ card details ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳಬೇಡಿ. KYC update ಅನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಅಧಿಕೃತ app, website, branch ಅಥವಾ ಅಧಿಕೃತ channel ಮೂಲಕವೇ ಮಾಡಿ.

11. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಯಾವ ವಿವರಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು?

2026ರಲ್ಲಿ ಖಾತೆದಾರರು ವಿಶೇಷವಾಗಿ KYC status, mobile number, address, nominee details, PAN/Aadhaar ಸಂಬಂಧಿತ ಮಾಹಿತಿ ಮತ್ತು account active/inoperative status ಅನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಉಪಯುಕ್ತ.

12. Bank Account New Rules 2026 ಕುರಿತು ಅಧಿಕೃತ ಮಾಹಿತಿ ಎಲ್ಲಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ?

KYC, inoperative accounts ಮತ್ತು banking regulations ಕುರಿತು ಅಧಿಕೃತ ಮಾಹಿತಿಗಾಗಿ RBI website ಹಾಗೂ ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಅಧಿಕೃತ website/app ಅಥವಾ branch ಅನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.

ಕೊನೆ ಮಾತು

2026ರಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆ ಹೊಂದಿರುವ ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರೂ KYC, nominee ಮತ್ತು dormant/inoperative account status ಬಗ್ಗೆ ಗಮನಹರಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ. ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಹಲವು ವರ್ಷಗಳಿಂದ ಬಳಸದೆ ಇರುವ ಹಳೆಯ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸಬೇಡಿ.

ಆದರೆ “2026ರಿಂದ ಎಲ್ಲ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಒಂದೇ ಹೊಸ ನಿಯಮ ಬಂದಿದೆ” ಎಂದು ಹೇಳುವುದು ಸರಿಯಾಗುವುದಿಲ್ಲ. KYC update ಅವಧಿ ಗ್ರಾಹಕರ risk categoryಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿರಬಹುದು ಮತ್ತು account activation, nomination ಮುಂತಾದ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹಾಗೂ ಅನ್ವಯವಾಗುವ RBI ನಿಯಮಗಳ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತವೆ.

ಆದ್ದರಿಂದ WhatsApp ಅಥವಾ ಸಾಮಾಜಿಕ ಜಾಲತಾಣಗಳಲ್ಲಿ ಬರುವ “Bank New Rules 2026” ಸಂದೇಶಗಳನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ನಂಬುವ ಬದಲು, ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಅಧಿಕೃತ app, website, branch ಅಥವಾ customer-care ಮೂಲಕ ಮಾಹಿತಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.

ವಿಶೇಷವಾಗಿ KYC update, dormant account activation ಅಥವಾ nominee update ಮಾಡುವಾಗ OTP, UPI PIN, ATM PIN, password ಅಥವಾ ಇತರ banking credentials ಯಾರಿಗೂ ನೀಡಬೇಡಿ. ಸುರಕ್ಷಿತ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಭ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಪಾಲಿಸುವುದು ನಿಮ್ಮ ಖಾತೆ ಮತ್ತು ಹಣವನ್ನು ರಕ್ಷಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಅತ್ಯಂತ ಮುಖ್ಯ.

POST NO:90